اصلاح ترکیب پورتفوی بیمه دانا به بهبود شاخص‌های فنی انجامید / رشد تولید حق بیمه در مسیر توسعه پرتفوی باکیفیت

فرهنگ اقتصاد _شرکت بیمه دانا، با نماد دانا و سرمایه ثبت‌شده ۱۹,۴۵۷ میلیارد ریال، در چهار ماهه ابتدایی سال ۱۴۰۵ توانسته است ۱۴۹,۴۱۱ میلیارد ریال حق بیمه تولید کند که از این میزان ۳۸,۶۸۲ میلیارد ریال مربوط به عملکرد تیرماه بوده است. در عین حال، این شرکت در پایان چهار ماهه ابتدایی سال ۱۳۵,۲۴۰ میلیارد ریال خسارت پرداخت کرده که ۳۷,۳۵۶ میلیارد ریال آن در تیرماه به ثبت رسیده است.

بررسی عملکرد ماهانه بیمه دانا نشان می‌دهد روند تولید حق بیمه شرکت در تیرماه نسبت به مدت مشابه سال گذشته تقویت شده است. حق بیمه صادره شرکت در تیرماه ۱۴۰۵ به ۳۸,۶۸۲ میلیارد ریال رسیده، در حالی که این رقم در تیرماه سال گذشته ۲۸,۳۲۷ میلیارد ریال بوده است. همچنین نسبت خسارت تیرماه سال گذشته که در سطح بیش از ۱۲۵ درصد قرار داشت، در تیرماه سال جاری حدود ۲۹ واحد درصد بهبود یافته است؛ موضوعی که بیانگر اثرگذاری سیاست‌های مدیریت ریسک و اصلاح ترکیب پورتفوی بر عملکرد بیمه‌ای شرکت است.

مقایسه عملکرد چهارماهه و سه‌ماهه امسال نیز از تداوم روند رشد تولید حق بیمه در بیمه دانا حکایت دارد؛ به‌طوری‌که حق بیمه صادره شرکت از ۱۱۰,۷۲۹ میلیارد ریال در پایان سه‌ماهه ابتدایی سال به ۱۴۹,۴۱۱ میلیارد ریال در پایان تیرماه رسیده است که بیانگر رشد حدود ۳۵ درصدی عملکرد شرکت در یک ماه است. از این میزان، ۳۸,۶۸۲ میلیارد ریال مربوط به عملکرد تیرماه بوده است.

در ترکیب پورتفوی چهارماهه بیمه دانا، رشته درمان با ۶۰,۶۵۲ میلیارد ریال، معادل ۴۱ درصد از کل حق بیمه صادره، بیشترین سهم را به خود اختصاص داده است. پس از آن، رشته شخص ثالث و مازاد با ۴۳,۱۲۴ میلیارد ریال و سهم ۲۹ درصدی قرار دارد. بیمه‌های زندگی نیز با مجموع ۱۱,۸۹۶ میلیارد ریال، حدود ۸ درصد از پرتفوی شرکت را تشکیل داده‌اند و بدنه خودرو با ۹,۷۵۹ میلیارد ریال، ۷ درصد از حق بیمه‌های صادره را به خود اختصاص داده است.

در بخش خسارت نیز درمان با ۸۲,۶۰۰ میلیارد ریال و سهم ۶۱ درصدی، بیشترین میزان خسارت پرداختی را داشته است. پس از آن، شخص ثالث و مازاد با ۲۹,۶۸۴ میلیارد ریال و سهم ۲۲ درصدی قرار گرفته و بیمه‌های زندگی با مجموع ۷,۷۷۹ میلیارد ریال و بدنه خودرو با ۷,۷۲۹ میلیارد ریال، سایر بخش‌های مهم خسارتی شرکت را تشکیل داده‌اند.

تغییر در ترکیب پورتفوی بیمه دانا در سال جاری، یکی از عوامل مهم اثرگذار بر مقایسه عملکرد شرکت است. این شرکت پس از پایان قرارداد بیمه درمان تکمیلی بازنشستگان کشوری، در فرآیند تمدید این قرارداد حضور نیافت و از ابتدای خردادماه، این پوشش بیمه‌ای از سوی بیمه دی ارائه شده است.

این تصمیم در چارچوب راهبرد مدیریت شرکت برای اصلاح ترکیب پورتفوی و تمرکز بر پرتفوی‌های دارای کیفیت فنی بالاتر اتخاذ شده است. بر این اساس، بیمه دانا به جای تمرکز صرف بر افزایش حجم حق بیمه، توسعه رشته‌هایی با نسبت خسارت مناسب‌تر و بازدهی پایدارتر را در دستور کار قرار داده است.

کارشناسان صنعت بیمه معتقدند اصلاح ترکیب پورتفوی و خروج از قراردادهای دارای ریسک بالا، اگر با توسعه رشته‌های سودآور همراه شود، می‌تواند در میان‌مدت به بهبود کیفیت درآمدهای بیمه‌ای، کنترل نسبت خسارت و افزایش سودآوری شرکت منجر شود.

تحلیلگران بازار سرمایه نیز بر این باورند که عملکرد آینده بیمه دانا باید بر اساس توان شرکت در جایگزینی پرتفوی خارج‌شده با رشته‌های دارای بازدهی مناسب، حفظ انضباط در مدیریت ریسک و افزایش سهم بیمه‌نامه‌های سودآور ارزیابی شود.

رشد تولید حق بیمه در تیرماه و بهبود شاخص نسبت خسارت نسبت به مدت مشابه سال گذشته، نشانه‌هایی از حرکت شرکت در مسیر اصلاح ساختار درآمدی و ارتقای کیفیت پورتفوی را نشان می‌دهد.